Лекция icon

Лекция




НазваЛекция
Сторінка6/7
Дата26.08.2012
Розмір0.81 Mb.
ТипЛекция
1   2   3   4   5   6   7
^

6. НЕЗАКОННЫЕ ДЕЙСТВИЯ С ДОКУМЕНТАМИ НА ПЕРЕВОД, ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ И ИНЫМИ СРЕДСТВАМИ ДОСТУПА К БАНКОВСКИМ СЧЕТАМ, ОБОРУДОВАНИЕМ ДЛЯ ИЗГОТОВЛЕНИЯ.



Регулируются статьей 200 Уголовного Кодекса Украины:


  1. Подделка документов на перевод, платежных карточек либо иных средств доступа к банковским счетам, а равно приобретение, хранение, перевозка, пересылка с целью сбыта поддельных документов на перевод либо платежных карточек или их использование либо сбыт – наказывается штрафом от пятисот до тысячи не облагаемых налогом минимумов доходов граждан или лишением свободы на срок до трех лет.




  1. те же действия, совершенные повторно или по предварительному сговору группой лиц, - наказываются лишением свободы на срок от двух до пяти лет.


Примечание. Под документами на перевод следует понимать документ в бумажном или электронном виде, используемый банками либо их клиентами для передачи поручений или информации на перевод денежных средств между субъектами перевода денежных средств (расчетные документы, документы на перевод наличных средств, а также используемые при проведении межбанковского перевода и платежного сообщения, иные).


Непосредственный объект этого преступления – общественные отношения в сфере деятельности кредитно – финансовых органов в выпуске в оборот и использование документов на перевод.


Предмет этого преступления составляют: подделанные документы на перевод; платежные карточки, другие способы доступа к банковским расчетам.


В примечании к ст. 200 указывается, что под документами на перевод следует понимать документ в бумажном или электронном виде, используемый банками или их клиентами

для передачи поручений или информации на перевод денежных средств между субъектами (расчетные документы, документы на перевод наличных средств, а также используемые при проведении межбанковского перевода и платежного сообщения, иные).


Закон Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине) от 5 апреля 2001 г. раскрывает содержание терминов, которые используются в диспозиции ст. 200 для обозначения предмета преступления, в том числе для обозначения других способов доступа к банковским расчетам.


Документы на перевод, платежные карточки или другие документы, которые выступают предметом преступления, который рассматривается, не являются ценными бумагами.


Объективная сторона этого преступления может выражаться в подделке, приобретении, хранении, перевозки, пересылке с целью сбыта указанных предметов, а также в использовании поддельных документов на перевод или платежных карточек, или сбыте этих предметов.


Использование – это использование поддельных документов на перевод или платежных карточек по их прямому назначению, т. е. использование их в финансовых отношениях как действительных.


Приобретение, хранение, перевозка, пересылка, использование, сбыт поддельных документов на перевод или платежных карточек является свершенным преступлением с момента совершения этих действий.


Субъективная сторона этого преступления – прямой умысел, соединенный с целью сбыта. Цель сбыта предусматривает, кроме цели передать другому лицу возмещая или безоплатно подделанные документы на перевод или платежные карточки, также и цель использовать эти документы в финансовых отношениях.


Субъект преступления – любое лицо, которое достигло 16-летнего возраста.


Часть 2 ст. 200 предусматривает ответственность за те же действия, совершенные повторно или по предварительному сговору группой лиц.


Наказание за преступление: согласно ч.1 ст. 200 - штраф от пятисот до тысячи не облагаемых налогом минимумов доходов граждан или лишением свободы на срок до трех лет; согласно ч.2. ст. 200 - наказываются лишением свободы на срок от двух до пяти лет.


^

7. ХИЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК



Обращение пластиковой карты регулируется законодательством Украины, международными правовыми нормами, обычаями делового оборота и правилами, установленными банком.


В первые годы существования пластиковых карт фиксировалось очень небольшое число связанных с ними криминальных деяний. Потери полностью прогнозировались и не выходили из – под контроля. Сейчас ситуация иная…


Большую опасность представляет кража пластиковых карт. Крадут их не только из кошельков и карманов владельцев, но и при пересылке по почте, реже – в самом банке. Довольно часто карты, полученные по поддельным документам или совсем без документов, являются орудием совершения преступлений и после этого объявляются утерянными. В странах Юго – Восточной Азии, Тайване, Таиланде существуют целые подпольные фабрики, изготовляющие карточки по копиям чеков – слипов, остающихся в магазинах после электронных расчетов, подделке и перемагничиванию обычных пластиковых карточек.


Также уверенность в надежности сети банкоматов – немаловажный фактор, влияющий на рост числа владельцев пластиковых карт. Случаи незаконного получения денег через банкоматы подрывают доверие к ним. Большинство таких случаев связано с нарушением тайны ПИН – кода по вине владельцев пластиковой карты. Более бдительные могут быть уверены в неприкосновенности своих сбережений.


Нынешняя ситуация, связанная с пластиковыми картами, имеет две характерные особенности. С одной стороны, это очень низкая кредитоспособность потенциальных владельцев пластиковых карт, существенно замедляющая их распространение. С другой – уникальная возможность использовать большинство новейших технологических достижений. Пока что банки, как крупные, так и небольшие, используют их несогласованно, с высокой степенью финансового риска, создавая определенные условия мошенникам.


Преступный мир сумел быстро сориентироваться. Мошенники уже подключились к международным системам Europay и Visa. Значительное число банков и частных лиц широко используют карточки ведущих процессинговых компаний мира, как Union card, STB Card, Золотая Корона. Невозможно предугадать, какая система станет единым международным стандартом через несколько лет. Однако именно сейчас закладывается основа универсальной пластиковой карты будущего. Многие разработчики пластиковых карт интенсивно работают на будущее.


Хищение денежных средств банка, совершаемое с использованием пластиковых карточек, можно условно разделить на четыре большие группы:


  1. Хищение с использованием подлинных карточек, утраченных владельцами (в результате утери либо неправомерного завладения злоумышленниками);

  2. Хищение с использованием поддельных кредитных карточек;

  3. Хищение с использованием подлинных карточек, заведенных злоумышленниками;

  4. Мошенническое использование платежных квитанций.


Рассмотрим поподробнее эти группы.

Использование злоумышленниками пластиковых карточек, похищенных у их владельцев.

В основе всех способов мошенничества с использованием пластиковых карточек лежит незаконное списание денег со счетов клиента в банке – эмитента. Оно осуществляется путем несанкционированного вмешательства в применяемые банком процедуры расчетов, независимо от того, осуществляются ли они на основе бумажных либо электронных носителей.


Широко распространенных способом хищения денег с использованием подлинных пластиковых карточек является «овердрафт с мошенническим применением карточки». Под овердрафтом понимается форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка, в результате чего образуется дебетовое сольдо. Овердрафт предоставляется наиболее надежным клиентам по договорам. В которых устанавливаются: максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения.


Указанный способ мошенничества применяется в системах банк – мерчант (предприятие торговли или сферы услуг, принимающее банковские карточки к обслуживанию), использующих для фиксации факта списания денег со счета бумажные носители (слипы – расходные документы, содержащие оттиск реквизитов карточки и подпись ее владельца). Мошенник, располагая кредитной карточкой с незначительной суммой на счете, в короткое время проводит как можно больше операций по выплате денег со счета, незаконно завладевая деньгами и товарами. Расчеты злоумышленников основаны на том. Что банки и магазины сдают слипы в банк раз в две недели, поэтому факт хищения денег по карточке обнаруживается со значительным опозданием.


Овердрафт с мошенническим применением карточки может быть совершен и в тех мерчантах, где для списания денег со счета используется электронная система банк – мерчант. Однако в таких случаях время между совершением хищения и его обнаружением значительно сокращается.


Использование злоумышленниками поддельных пластиковых карточек.

В этой группе можно выделить пластиковые средства, в которые внесены подлоги, либо переделанные кредитные карточки, а также полностью поддельные кредитные карточки.


Международная Ассоциация по расследованиям преступлений с кредитными карточками указывает на следующие способы мошенничества, которые характерны для данной категории преступлений:

  1. подделка с помощью фото – офсетной печати или шелкографии;

  2. скобление и наклеивание нескольких букв или цифр;

  3. нагрев и новое выдавливание номеров на месте утопленных;

  4. механическое уплощение старого номера счета с повторным выдавливанием на специальных портативных машинах;

  5. удаление букв или номеров дыроколом и замена их другими;

  6. изменение магнитной пленки путем ее замены, буферизации, переноса или подрезки;

  7. перенос изображения методом гравирования;

  8. использование цветной копировальной машины;

  9. помещение информации о счете на кусок белого плоского пластика;

  10. использование карточек, разрезанных на две половины и склеенных;

  11. изменение информации в квитанции о продаже.


Способы 9 –11 могут быть использованы только в сговоре с продавцом.


Поддельные пластиковые карточки (кредитные и дебетовые) используются для получения денег, оплаты товаров и услуг с реально существующих счетов владельца подлинной карточки.


В отдельных случаях хищения денег по поддельным карточкам с реквизитами карточки подлинного владельца совершаются сотрудниками организаций, осуществляющими обслуживание по кредитным картам. Из зарубежной судебной практики известны случаи, когда для совершения указанного вида хищений специально создавались фирмы (торговые организации). Похитив определенную сумму денег по поддельным карточкам клиентов, организаторы мошенничества скрывались. Информацию о кодах клиентов и номерах их счетов мошенники получают в результате специальных манипуляций, осуществляемых в процессе оплаты владельцем карточки товаров или услуг.


Факты хищений денег с использованием поддельных карточек выявляются владельцами счетов на сразу, поскольку банки направляют им выписки по счетам с периодичностью один раз в месяц.


Использование подлинных пластиковых карточек, заведенных злоумышленниками для совершения хищений.

Карточка, оформленная с соблюдением установленных формальных процедур, используется злоумышленниками в качестве инструмента получения денег со специально открытого дебетового счета. Деньги на указанный счет незаконно переводятся с других счетов путем непосредственного вмешательства злоумышленников в операционную систему банка. А затем изымаются через банкомат либо реализуются путем получения товаров и услуг.


Указанный способ обычно применяется компьютерными взломщиками (чаще всего из числа работников банка – настоящих или бывших). Карточка оформляется на подставное лицо либо на имя лица, утратившего паспорт.


Мошенническое использование платежных квитанций.

Правонарушения данной группы связаны с мошенническим использованием счетов (слипов). При этом возможны следующие варианты:

  • С забытых в ресторанах, гостиницах и т. п. карт работниками предприятий снимаются слипы, в которых подделывается подпись, и в дальнейшем они используются для незаконного получения товаров и услуг на своем предприятии;

  • Изготовленные аналогичным образом чеки сбываются иным лицам, которые предъявляют их в другие предприятия;

  • С кредитной карточки без ведома ее владельца снимается не один экземпляр оттисков (слипов), а несколько, по которым незаконно получаются товары и услуги; такие действия совершаются, как правило, в ресторанах.


Кроме того, имеют место факты кражи импринтеров (прокатные устройства), при помощи которых изготавливаются поддельные слипы, предъявляемые в дальнейшем для отоваривания


Механизм противоправных действий работников банка, участвующих в совершении хищений, с использованием пластиковых карточек.

Среди противоправных действий сотрудников банка с использованием пластиковых карточек принято различать: неправомерное увеличение кредитного лимита на конкретную карточку и последующее похищение денежных средств; несанкционированную установку в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (разновидность кредитного лимита); несанкционированное пополнение счета карточки; выпуск параллельной карточки – двойника; несанкционированный выпуск новых пластиковых карт. Следует, однако, отметить, что указанные действия могут быть следствием не только злого умысла, но и результатом ошибки.


Хищение денежных средств с использованием несанкционированного пополнения счета совершила группа лиц с участием бывшего технического специалиста Сбербанка России. Злоумышленники открыли банковский счет и оформили пластиковую карточку на имя некоего Ч. по якобы утерянному паспорту в одном их отделений Сбербанка России в пермской области. Через три дня на этот счет путем незаконного вмешательства в операционную систему Сбербанка России были зачислены 2 млрд. руб. После этого мошенники сняли в отделении банка с карточки 1, 5 млрд. руб.


1   2   3   4   5   6   7

Схожі:

Лекция iconДокументи
1. /XML-Лекция 1. концепция Семантического Веб.doc
2. /XML-Лекция...

Лекция iconДокументи
1. /Лекция 1. Основы РС.docx
2. /Лекция...

Лекция iconДокументи
1. /АИТ/Аналитика_определения.doc
2. /АИТ/ДИИД027_анал_у.doc
Лекция iconДокументи
1. /А_Т_3м_ст.doc
2. /ЛЕКЦИИ_6_7_Добыча_Конкур_разв.doc
Лекция iconДокументи
1. /А_Т_3м_ст.doc
2. /ЛЕКЦИИ_6_7_Добыча_Конкур_разв.doc
Лекция iconЛекция Вопросы лекции

Лекция iconЛекция №9 Информационная безопасность

Лекция iconЛекция №13 Организация проектных групп

Лекция iconЛекция на тему: "Идиопатические заболевания с прогрессирующим лизисом тканей пародонта. Клиника, диагностика, лечение" Лектор професор Каськова Л. Ф. Полтава 2009
Украины «Украинская медицинская стоматологическая академия» Кафедра детской терапевтической стоматологии с профилактикой стоматологических...
Лекция iconДокументи
1. /ЛЕКЦ_материал/А_Т_3м_ст.doc
2. /ЛЕКЦ_материал/ЛЕКЦИИ_6_7_Добыча_Конкур_разв.doc
Лекция iconЛекция Введение. Теория и методика обучения русскому языку как наука. Науки о языке основа его методики
Лекция Введение. Теория и методика обучения русскому языку как наука. Науки о языке – основа его методики. Обучение грамоте как особая...
Додайте кнопку на своєму сайті:
Документи


База даних захищена авторським правом ©zavantag.com 2000-2013
При копіюванні матеріалу обов'язкове зазначення активного посилання відкритою для індексації.
звернутися до адміністрації
Документи