О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи icon

О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи




Скачати 29.66 Kb.
НазваО. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи
Дата04.03.2014
Розмір29.66 Kb.
ТипДокументи

О.В. Костюк, канд. екон. наук, доц., ДВНЗ "Українська академія банківської справи НБУ"

ПРАКТИКА РЕСТРУКТУРИЗАЦІЇ ПРОБЛЕМНИХ БАНКІВ В УМОВАХ ФІНАНСОВОЇ КРИЗИ

Перебіг кризових подій у валютно-фінансовій сфері України продемонстрував масштаб економічних проблем, обумовлених неефективною стратегією банківської діяльності, а також важливість ролі банківської системи для відновлення економічної діяльності. Ситуація, в якій нині опинилася банківська система України, вимагає активного пошуку шляхів виходу з кризи на основі реорганізації банківського сектора.

У світовій практиці існує декілька підходів до реанімації банківського сектора, а саме: націоналізація банків державою (як системне рішення); додаткове державне фінансування банків з метою підвищення ліквідності банківської системи і створення окремого санаційного банку, який акумулює проблемні активи.

Створення спеціалізованої установи для роботи з токсичними активами (іноді і пасивами) неліквідних банків є одним із перспективних напрямків розв'язання цієї проблеми. Він полягає в тому, щоб очистити банк, який санують, від "поганих" (токсичних) активів і "гарячих" прострочених зобов'язань. Проблемні активи кількох банків окремо чи разом із адекватними їхніми зобов'язаннями можуть бути переведені в одну банківську структуру, яка залежно від виконуваних функцій і структури може називатися по - різному: bad bank ("поганий", або госпітальний, банк), спеціально створене агентство (фінансова компанія) з управління проблемними активами. Така структура може послідовно проводити діяльність із погашення кредитів, реалізації заставного майна та повернення вкладів. Активи та зобов'язання цієї установи можуть бути оформлені у вигляді цінних паперів, що дасть змогу спростити, формалізувати та легалізувати процеси дисконтування та взаємозаліків за банківськими активами і зобов'язаннями.

Відомий досвід застосування таких механізмів при санації проблемних банків у Швеції, США, Швейцарії. Американське законодавство досить докладно регламентує процедури переведення токсичних активів з одного банку до іншого. Нині можливість використання "поганих" банків для оздоровлення великих банків розглядається у Великобританії та Німеччині.

Створення санаційного фінансового закладу в Україні стало можливим із прийняттям Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей проведення заходів з фінансового оздоровлення банків" від 24.07.2009 № 4630 та завдяки зусиллям МВФ у контексті перспектив виділення валютних траншів для оздоровлення економіки України. За своєю сутністю - це державний небанківський фінансовий заклад, що спеціалізується на роботі з проблемними активами. Не будучи учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, він повинен на виконання свого основного завдання захищати інтереси вкладників (кредиторів) банку (ст. 86-1).

Як зазначається у цьому Законі, депозити проблемних фінансових закладів (банків з тимчасовою адміністрацією) будуть передаватися у форматі передачі прав вимоги санаційному банку одночасно з якісними активами. По суті це суперечить ідеї санації - відділення поганих активів від якісних з подальшою мінімізацією збитків за "токсичними" активами через їх продаж з дисконтом санаційній установі. У результаті специфіка вітчизняної практики полягає в тому, що реалізується така ж адміністрація, але з більшим державним контролем, без надання банківських функцій, із зняттям відповідальності з Фонду гарантування вкладів.

На нашу думку, створений певний прецедент для термінологічної плутанини, оскільки під вивіскою санаційного закладу реалізується ідея перехідного банку ('bridge-банк), коли в рамках операцій купівлі активів і ухвалення на себе зобов'язань, здоровий у фінансовому відношенні банк бере на себе частину зобов'язань або всі зобов'язання і купує якісну частину активів або всі активи неспроможного банку. Активи, які отримує покупець, зазвичай включають прибуткові кредити та інші інвестиції високої якості. Ті з активів, які не були продані покупцеві у процесі реструктуризації, в подальшому з метою їх реалізації передаються керівникові конкурсною масою (ліквідатору).

Отже, вітчизняна стратегія реструктуризації банківського сектора у більшій мірі є формалізованою, ніж конструктивною, яка дозволяє вирішувати проблеми неліквідних банків.

Схожі:

О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconО. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу" світова практика антикризових заходів: уроки для україни
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу"
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconЄ. О. Балацький, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу" контроль за виконанням бюджету міста
О. Балацький, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу"
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconЛ.І. Хомутенко, канд екон наук, доц., Двнз «Українська академія банківської справи Національного банку України» польща в умовах світової фінансової кризи: успішне протистояння
Особливістю кризи стало те, що вона стала першим карколомним за своїми масштабами руйнуванням функціонування світової економіки,...
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconУдк 336. 71 І.І
Д'яконова, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу"
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconФ.І. Шпиг дослідження факторів стабілізації та підвищення надійності банківської системи україни
Д'яконова, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи нбу", Ф.І. Шпиг
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconКрухмаль О. В., Двнз «Українська академія банківської справи нбу» депозитна стратегія банків україни в умовах фінансової кризи
За даними Асоціації українських банків, у першому півріччі 2009 р відтік з депозитних рахунків досяг 61 млрд грн. (у І кварталі 2009...
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconКрухмаль О. В., Двнз «Українська академія банківської справи нбу» депозитна стратегія банків україни в умовах фінансової кризи
За даними Асоціації українських банків, у першому півріччі 2009 р відтік з депозитних рахунків досяг 61 млрд грн. (у І кварталі 2009...
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconІ.І. Рекуненко, канд екон наук, доц., Двнз «Українська академія банківської справи нбу»
Однак, незважаючи на значне число досліджень з даної проблематики, залишаються недостатньо вивченими питання правильності розрахунку...
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconУдк 336. 11: 35 І.І
Д'яконова, канд екон наук, доц., Двнз "Українська академія банківської справи Національного банку України"
О. В. Костюк, канд екон наук, доц., Двнз \"Українська академія банківської справи нбу\" практика реструктуризації проблемних банків в умовах фінансової кризи iconС. В. Вахнюк, канд екон наук, доц., Двнз “Українська академія банківської справи нбу”
Для запобігання можливим проявам диструктиву, пов’яза­ного з наведеними факторами, банківська система організовує та підтри­мує певні...
Додайте кнопку на своєму сайті:
Документи


База даних захищена авторським правом ©zavantag.com 2000-2013
При копіюванні матеріалу обов'язкове зазначення активного посилання відкритою для індексації.
звернутися до адміністрації
Документи