Тема Позичковий капіталу системі товарних відносин. Банки
Скачати 82.28 Kb.
|
Зміст Форми кредитуКредитна система країни Центральний банк |
|
|
Тема 9. Позичковий капіталу системі товарних відносин. Банки.
Кредитну систему країни розглядають в функціональному(Ф) і інституціанальному(І) аспекті. У Ф. аспекті це функції кредиту. І. аспект це сукупність установ кредитних відносин. Кредит(ссуда, позика) Кредитні відносини – це відносини між людьми з приводу надання вартості в тимчасове користування на умовах платності, повернення, строковості і гарантованості. Учасники кредитних відносин
Ссудний капітал – один із найстаріших видів капіталу, у доринкових економічних системах він мав форму лихварського капіталу. Відміна лихварського від ссудного капіталу за умови ринкового господарства виявляється в напрямках кредитування та відсотках по кредиту. Лихварський капітал направлявся на споживання, а ссудний – на виробництво. Відсотки по лихварському капіталу встановлювались на дуже високих рівнях і рівень їх визначався суб’ективно даними лихварям. Відсотки по ссудному капіталу значно нижче і на них впливають чинники екномічної системи. Кредит надається на певних умовах(принципах):
Платою, або ціною, кредиту є відсоток. Відсоток – та сума грошей, яку необхідно сплатити за користування кредитом. Є номінальний – всі гроші які сплачуються за кредит ін = (плата/сума кредиту)*100% та реальний ір = ін - Ір (де ін - номінальний, Ір - індекс цін). На відсоток впливають чинники самої кредитної системи:
Та зовнішні макроекономічни чинники:
Відсоток завжди знаходиться в межах > 0 та < норми прибуткованості тих сфер, куди надаються кредити. Джерела кредитних ресурсів:
Напрямки кредитування
Функції кредиту Кредит виконує
Акумулююча – накопичення тимчасово вільних грошових ресурсів кредитними установами. Фінансуюча – кредитною системою надаються грошові ресурси таким суб’єктам економіки, які в них мають потреби, таким чином, кредитна система перерозподіляє гроші від тих, хто їх має в надлишку для тих хто в них має потребу Т.я. кредити платні, то вони надаються тим суб’єктам господарювання, які здатні оплатити його (ефективним) Фінансова підтримка високоефективних суб’єктів створює стимули та можливості для подальшого зростання їх конкурентоспроможності ^ В залежності від критеріїв класифікації кредиту поділяються:
- онкольний (бестроковий, надається на невизначений строк, повертається за першою вимогою кредитора) - короткостроковий (до 1 року) - середньостроковий (до 3-5 років) - довгостроковий (до 20 років) несплачені вчасно кредити – пролонговані перегляд умов кредиту (строки погашення, відсотки) - реструктуризація кредита.
Забезпечені надаються під заставу або під гарантії. Заставою може бути: земля, нерухоме майно (іпотечний кредит), цінні папери, акції, облігації. Гарантом може бути юридична або фізична особа. У випадку неспроможності сплатити кредит гарант несе відповідальність по даному кредиту. Незабезпечені (бланкові). Гарантом є чесне слово позичальника.
Споживчий надається приватним особам для купівлі товарів довгострокового користування. Може бути по типу банівського, та по типу комерційного. Лізинг-кредит надається юридичній особі в формі основних фондів. Буває фінансовий та оперативний. Фінансовий – кредит на весь строк амортизації основних фондів. Оперативний – на частину строку. Факторінгований – кредит для купівлі товару (надається в формі переуступки боргових забов’язань). Всі кредити мають переваги і недоліки. Найбільш універсальний – банківський. ^ В інституціональному аспекті кредитна система кожної країни буде представлена у вигляді кредитно-фінансових установ, що виконують специфічні функції по акумулюванню, фінансуванню, перерозпреділенню грошових ресурсів у формі кредитів. Кредитна система скаладється із банків та кредитних установ небанківського типу. Банки – це особливі економічні інститути, які акумулюють грошові ресурси, надають кредити, здійснюють грошові розрахунки, випускають в обіг цінні папери та грошові агрегати та виконують операції з ними. Кредитні установи небанківського типу відрізняються від банків способом акумуляції грошових ресуосів та розподіленням їх. Банки бувають універсальні та спеціалізовані. Універсальні банки –це банки, які виконують весь спектр банківських послуг. Спеціаліз. банки зосереджуються на певних функціях кредитної системи. До них належать емісійні банки, інвестиційні банки, ощадний банк (обслуговує населення, працює з його коштами),будівельні, зовнішньоторговий,агробанк. Небанків. кредитування установи-фонди, товариства, спілки. Фонди є пенсійні інвестиційні. Товариства страхове, кредитні спілки. В залежності від побудови кредитної системи вона буває: -двохярусна -трьохярусна -чотирьохярусна Залежить від традицій і зрілості банківської системи. Перший ярус завжди –Центр.банк, другий ярус - універс. банки, третій ярус - спеціаліз. банки ,четвертий ярус –кредитні установи, не банківського типу. Всі банки і всі кредитні установи виконують певні операції: -пасивні -активні -посередницькі -трастові -торгово-комісійні Активні-розміщення кредитних ресурсів(надання кредитів ,покупка цінних паперів, розміщення обов’язкових ресурсів в центральному банку) Пасивні- залучення грошових ресурсів,(утворення депозитів. випуск та розміщення власних цінних паперів).Банк є боржником. Посередницькі-розрахунки між клієнтами банку, між банками, касове обслуговування клієнтів. Банки можуть здійснювати аудиторські господарські діяльності деяких підприємств з метою оцінки перспектив кредитування. Трастові-новий вид посередницької операції банку по дорученню клієнта з майном клієнта , з метою отримання прибутку. Банк за ці операції бере винагороду. Операції ці відбудовування за рахунок спекуляцій цінними паперами, покупкою та продажею та нерухомі майна. Торгово-посередницькі(торгово комісійні)- операції по продажу та купівлі валюти, дорогоцінних металів(золото),цінних паперів. Всі ці операції приносять банкові доход, прибуток. Щоб визначити норму прибутковості банку необхідно прибуток внести до власного капіталу банку. Активні і пасивні операції приводять до створення та швидкого зростання безготівково грошового обігу (приводять до зростання M3 при такому значному зростанні M0) Випуск та розміщення акцій, облігацій означає створення фіктивного капіталу - це капітал який не відповідає виробленим матеріальним цінностям. Прибутки від фіктивного капіталу є реальні, вони перетворюються в реальні матеріальні цінності. ^ Є головним банком держави. ЦБ по формі власності може бути державним та акціонерним. Якщо банк акціонерний. То контрольний пакет акції у державі. Головна мета функціонування – перевезення державної політики у сфері громового обігу та кредиту, для забезпечення стабільності національної грошової одиниці та досягнення економічного зростання та макроекономічної стабільності. Свою головну мету: банк виконує через свої функції:
ЦБ є банком для комерційних банків (надає їм кредити). ЦБ рефінансує комерційні банки. ЦБ регулює діяльність кредитної системи країни встановлюючи нормативи діяльності цієї системи та контролюючи виконання цих нормативів. Нормативи:
Власні грошові ресурси. Активи банку.
Активи банку Пасиви банку
Кредит на 1 позичальника Власні кошти ЦБ від імені держави проводить монетарну політику, яка є складовою заг. державної економічної політики. Існують наступні види монетарної політики:
Експансійна направлена на розширення грошової пропозиції. Інструменти цієї політики: a) додаткова емісія готівки (не обов`язковий) , б) зниження облікової ставки, в) зменшення норми обов’язків резервів, г) скупка державних цінних паперів. Ця політика називається політикою дешевих грошей. Для неї характерні низькі відсотки по кредитам. Використовується з метою стимулювання сукупного попиту і економічного зростання. Результатом цієї політики може бути інфляція, особливо, коли вона проводиться за умов повної зайнятості ресурсів. Рестрикційна направлена на звуження грошової маси. Інструменти: а) вилучення з обігу готівки, б) підвищення облікової ставки, в) підвищення норми обов’язкових резервів, г) продаж державних цінних паперів на відкритому ринку. Дана політика називається політикою дорогих грошей. Застосовується з метою боротьби з інфляцією, її результатом є падіння виробництва, стагнація (застій на низькому рівні). Нейтральна грошова політика держави. Держава встановлює нормативи фунціонування кредитної системи виходячи з середніх аналогічних показників, що склалися фактично. Держава не використовує монетарних інструментів для регулювання грошової пропозиції та макроек. |
Схожі:
 | Банки в системі розширеного відтворення ввп Робота виконана на кафедрі економічної теорії Академії праці і соціальних відносин Федерації професійних спілок України, м. Київ | | Екзаменаційні питання до державного екзамену з економічної теорії Позичковий капітал, його необхідність І сутність. Позичковий процент Норма позичкового процента |
| Фінансовий менеджмент Тема «Вартісь і оптимізація структури капіталу» Вартість і оптимізація структури капіталу ( Особливості формування власного капіталу) | | Тема 11 Вартість і оптимізація структури капіталу ( Особливості формування власного капіталу) |
| Тема міжнародні інвестиції інвестиції в системі міжнародного руху капіталу Виробнича кооперація та спеціалізація в міжнародному бізнесі (на самостійний розгляд) | | Сутність та функції кредиту У широкому розумінні грошовий капітал розглядається економічною теорією як вартісна форма всього дійсного капіталу, який функціонує... |
| Тема «Вартісь і оптимізація структури капіталу». Питання. Дайте визначення капіталу, що таке власний та позиковий капітал? Капітал – матеріальні засоби і грошові кошти, вкладені в підприємство з метою здійснення підприємницької діяльності | | Функції спорту та його місце в системі суспільних відносин Функції спорту та його місце в системі суспільних відносин: рекомендаційний список літератури для студентів I курсу, що включає книги... |
| Функції спорту та його місце в системі суспільних відносин Функції спорту та його місце в системі суспільних відносин: рекомендаційний список літератури для студентів I курсу, що включає книги... | | Розділ 7 облік власного капіталу Визначити структуру капіталу банку та вимоги Міжнародних та національних Стандартів бухгалтерського обліку щодо відображення капіталу... |